伯乐头条专讯:菲律宾银行体系正迎来一次具有里程碑意义的重大调整。菲律宾众议院近日正式通过修订《银行保密法》的相关法案,在特定且严格条件下,赋予菲律宾中央银行在调查涉嫌违法行为时,有限查阅银行存款的权力。这项改变,被外界视为菲律宾金融监管史上的一次“破冰”。
该法案为众议院第6707号法案,已在全体会议上顺利完成三读并一致通过,立法目标直指逃税、洗钱及其他金融犯罪,同时让菲律宾金融监管制度更贴近国际反洗钱与透明度标准。
根据法案内容,菲律宾中央银行可在存在合理怀疑的情况下,对涉及欺诈、重大违规或违法金融活动的对象展开调查,查阅其银行存款记录。调查范围涵盖受中央银行监管机构的股东、董事、高管、员工,以及相关代理人、关联方或共谋者。此外,该权限也可用于已关闭银行的后续调查工作。但所有调查,均须经货币委员会认定具备合理依据后方可启动,并非无限放权。
在信息使用方面,法案设下明确红线。银行检查所得资料,仅限菲律宾中央银行、证券交易委员会、存款保险公司、反洗钱委员会以及司法部门和法院使用,任何未经授权的泄露行为都将构成违法。
同时,法案引入“安全港条款”,规定银行及其董事、管理层或员工,只要依法配合中央银行调查,将不承担民事或刑事责任,避免金融机构因协助执法而陷入法律风险。
不过,立法也同步强调防止权力滥用,明确禁止将查账权用于政治打压、骚扰特定个人,或作为商业竞争的工具。一旦违规,相关人员或机构可能面临2年至10年监禁,或5万至200万比索罚款,甚至两者并罚。
目前,该法案仍需送交参议院审议。一旦最终通过并由总统签署成法,菲律宾长期以来被视为“全球最严格之一”的银行保密制度,将正式进入调整期。分析人士指出,在反洗钱与国际金融透明压力持续上升的背景下,菲律宾银行“绝对保密”的时代,或已走向终章。