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菲律宾央行下令金融机构一年内全面升级防诈骗系统
2025-6-13 14:47
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伯乐头条专讯:菲律宾中央银行(BSP)近日发布新规,要求全国银行及电子钱包服务商在未来12个月内完成反诈骗系统的全面升级。此举旨在遏制近年来迅速上升的网络金融诈骗活动,增强公众对金融体系的信任。

根据《反金融账户诈骗法》(RA 12010)的执行细则,BSP于第1213号通告中明确,自2025年6月25日起,所有受其监管的银行及非银行金融机构(BSIs)必须部署符合最新标准的防诈骗管理系统(Fraud Management System, FMS)。

升级后的系统须具备以下功能:

自动化监测与实时阻断交易:可即时识别可疑资金流向并中断交易过程;
高风险机构需引入AI系统:对月交易额超过7500万比索或提供复杂服务的机构,要求导入机器学习引擎,追踪设备变动、账户资料更改、地理位置及交易频次异常;
建立可疑名单数据库:系统需能识别并屏蔽疑似诈骗账户与高风险交易行为。

BSP副总裁埃尔莫·卡普勒(Elmore Capule)表示,新措施将强化对消费者的金融保障,并明确责任归属,“若金融机构未落实相关防护机制,其将承担所有由诈骗造成的民事损失。”

此外,新规特别赋权金融机构,在接获用户报案后,可**无需法院批准**直接对涉案账户资金进行**5至30天的临时冻结处理**,避免诈骗款项迅速被转移。这项举措意在缩短打击诈骗的反应时间,提升冻结效率。

在身份验证方面,BSP也建议逐步淘汰一次性密码(OTP)机制,鼓励金融科技业者采纳更安全的多因子验证方式,例如:

 生物辨识技术(指纹、面部识别)
 行为式验证(键盘输入节奏、操作路径)
 无密码认证与自适应身份识别技术

新措施自通告发布日起正式生效,所有金融机构必须于2026年6月前完成相关系统部署与合规认证。BSP警告称,未按时履行者将面临行政处罚或撤销营运许可的风险。

分析人士认为,此举显示菲律宾金融监管机构正积极迎战网络诈骗威胁,借助技术手段提升安全防线,同时也加快本地金融科技行业的现代化步伐。

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